Инвестиционная стратегия управления страховыми резервами

Освобождение государства от дополнительных финансовых расходов Предупредительная Возможность концентрации внимания на нестрахуемых рисках Защита интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности На уровне индивидуального воспроизводства страхование выполняет следующие функции: Рисковую; Предупредительную; Обеспечения возможности концентрации внимания на нестрахуемых рисках. Рисковая функция, или функция покрытия риска, состоит в том, что страхователь через договор страхования перекладывает финансовые последствия определенных рисков на страховые компании. Такое переложение риска является благом для лица, страхующего себя и свое имущество, даже тогда, когда страховой случай не наступает, потому что у него возникает чувство уверенности и защищенности. Функция облегчения финансирования имеет несколько аспектов. Во-первых, при наступлении страхового случая страхователь получает средства, компенсирующие понесенный им ущерб на условиях, предусмотренных в договоре страхования. Во-вторых, предприятие, застраховавшееся от пожара, кражи и других несчастий, делает эти риски величинами, оцениваемыми в деньгах, и в определенной мере может включить страховые взносы в цену своих товаров или услуг. В-третьих, страхование имущества предприятий, как правило, является условием для получения кредита. Банки соглашаются кредитовать только те предприятия, которые застрахованы от обычных рисков.

3.2. Инвестиционная политика страховщика.

Текст работы размещён без изображений и формул. Полная версия работы доступна во вкладке"Файлы работы" в формате Инвестиционная деятельность представляет собой вложение временно свободных средств страховой компании в различные финансовые инструменты с целью получения дохода или иного экономического эффекта. Временно свободными средствами страховой организации признаются страховые резервы на стадии до осуществления страховых выплат и собственный капитал.

Инвестирование – это дополнительный источник дохода для страховщиков. strachovye kompanii Страховые компании в силу.

Страховые компании имеют в своем резерве два вида денежных средств: Собственные основой являются деньги из уставного капитала. Привлеченные деньги застрахованных лиц, которые регулярно оплачивают свою страховку. Часть денежных средств инвестирована в страховой резерв, необходимый для выплаты страховых возмещений. Все остальные свободные средства страховщики, силу существующего законодательства, могут временно размещать финансы в банки и иные организации с целью получить прибыль или сохранить имеющиеся денежные средства.

Но законом установлено несколько ограничений, касающихся инвестиционной деятельности страховой компании. Куда и в каком количестве может вкладывать деньги страховщик? В середине ноября года Центральный Банк РФ сформулировал ряд указаний, касающихся инвестиционной деятельности страховщиков: Общая сумма инвестиций должна быть не более общей стоимости собственных средств.

Активы, куда были вложены средства страховщика не могут быть предметом залога. инвестиции могут быть осуществлены только в определенные группы активов.

В статье рассмотрены проблемы принятия инвестиционных решений с учетом политики риск-менеджмента страховщика. Показаны особенности формирования и структура управления инвестиционным портфелем страховой организации. Оптимизирована структура инвестиционного портфеля с учетом фактора риска для обеспечения компании конкурентных преимуществ в тарифной политике и достижения положительного финансового результата деятельности.

Срок публикации - от 1 месяца. Экономический спад негативно влияет на такие факторы развития страхового рынка, как покупательная способность населения, объем кредитования и активность на рынке продаж автомобилей.

Инвестиционная деятельность страховых компаний имеет ряд особенностей и отличий от привычного процесса инвестиций. Узнайте все особенности.

Эксперт РА Для структуры активов и инвестиционных вложений российских страховщиков характерна нестабильность динамики, а доли различных типов активов у разных компаний значительно различаются. Для большинства страховщиков характерно падение уровня ликвидности на неотчетные даты и его рост к концу отчетного периода. Основными причинами этого являются, во-первых, сокращение дебиторской задолженности к концу года в связи с поступлением значительной части платежей по текущим договорам и, во-вторых, действия по"подгонке" структуры активов для соответствия нормативным требованиям по размещению средств страховых резервов.

Эксперт РА инвестиции в акции у разных страховых компаний крайне разнородны по составу, качеству и уровню диверсификации. У некоторых компаний большинство из них имеют высокий рейтинг надежности портфель акций состоит исключительно из"голубых фишек", причем инвестиции хорошо диверсифицированы по объектам вложений, а у некоторых - некотируемые акции одного-двух непрозрачных предприятий. Похожая ситуация отмечается и с облигациями, и другими долговыми инструментами. Вложения в банковские инструменты у большинства страховщиков более диверсифицированы.

Значительная часть инвестиционных вложений страховых компаний представляет собой"вынужденные" инвестиции из которых около половины приходится на аффилированные организации. В настоящее время, несмотря на продолжающееся снижение, на"вынужденные" инвестиции по-прежнему приходится более половины инвестиционного портфеля"среднего" страховщика.

Безусловно, подобные инвестиции не являются"подарком", вложения в долговые обязательства клиентов или дружественные банки, конечно, сопровождаются анализом их финансового состояния, но часто этот анализ оказывается достаточно поверхностным, а доходность по подобным вложениям - существенно ниже рыночной. Потери в прибыльности инвестиций обычно компенсируются дополнительными поступлениями страховых премий, в частности, работа с банковскими инструментами может сопровождаться страхованием залогов при осуществлении кредитных операций, страхованием самого банка и его сотрудников, клиентов и партнеров банка, предложением совместных продуктов.

Цель вложения средств в аффилированные структуры также в большинстве случаев отличается от задачи получения непосредственно инвестиционного дохода.

Инвестиционное страхование жизни, накопительное или...? Плюсы и минусы

Скачать электронную версию Библиографическое описание: Москва, апрель г. В современных условиях, когда российский страховой рынок демонстрирует устойчивые темпы роста, умение организовать инвестиционную деятельность и успешно управлять ею определяет успех страховой организации.

Факторы, определяющие финансовую устойчивость страховой компании. Финансовое состояние страховой компании зависит от.

Классификация Инвестиционная деятельность страховых организаций Страховые компании аккумулируют на своих счетах огромные средства. Большинство страховых компаний сочетают инвестиционную деятельность с основной деятельностью для сохранения платежеспособности компаний и повышения надежности страхования различных рисков. В России инвестиционная деятельность страховых компаний сдерживается юридическими ограничениями государства и относительно небольшими размерами средств, разрешенными к инвестиционной деятельности.

Ограничения инвестиционной деятельности страховых компаний имеет место во всех вышеназванных странах, что объясняется защитой государством клиентов страховых компаний. Сам же страховой бизнес отличается консерватизмом и надежностью, поскольку главная его задача — сохранить вложения своих клиентов. В России деятельность страховых компаний в области инвестирования регулируется:

Анализ инвестиционной деятельности страховой организации

Основой денежной стойкости страховых компаний считается присутствие у их оплаченного уставного капитала и страховых запасов, также система перестрахования. Для обеспечивания собственной платежеспособности страховые компании должны исполнять нормативные пропорции меж активами и принятыми ними страховыми обязанностями. деньги страховой компании гарантируют его деятельность по предложению страховой защиты.

Инвестиционная деятельность страховой организации Б1.В.ДВ . инвестиционной деятельности страховой компании. - анализировать.

Постоянное увеличение накапливаемого общественного богатства и усложнение техногенных, экономических и социальных рисков, угрожающих его сохранению и приумножению, требуют создания эффективной и масштабной системы страховых фондов, предназначенных для своевременной компенсации непредвиденного материального ущерба. Экономическое значение страхования не исчерпывается только его гарантийными и возмещающими функциями.

Финансовые ресурсы, аккумулируемые в страховых фондах, служат существенным источником инвестиций в экономику. В развитых странах мира страховые компании по мощности и размерам проводимых инвестиционных вложений конкурируют с такими общепризнанными институциональными инвесторами, как банки и инвестиционные фонды. Не менее важное значение имеет инвестиционная деятельность для обеспечения эффективного функционирования страховой компании. Во-первых, инвестиционная деятельность определяет саму возможность предоставления страховых услуг за счет обеспечения формирования достаточного страхового фонда Во-вторых, хорошо организованная инвестиционная деятельность обеспечивает качество предоставляемых услуг и определяет рыночное положение страховщика.

Инвестиционная деятельность влияет на основные характеристики страхового продукта, прежде всего на его стоимость, и на фактическое исполнение обязательств страховщика, определяемое сроками страховых выплат. В-третьих, инвестирование дает возможность владельцам страховой компании развивать свой бизнес и самостоятельно управлять им. Именно за счет инвестирования страховых фондов происходит накопление средств для увеличения собственных средств без привлечения внешних инвестиций Научные исследования в области инвестиционной деятельности страховых компаний не являются традиционными для отечественной экономической литературы.

Серьезный теоретический вклад в разработку данной проблемы был сделан российскими учеными Д. Шнейдером в начале века. В советское время вопросы страховых инвестиций не рассматривались за отсутствием самого предмета изучения. В современный период только начинает складываться новое направление исследований инвестиционной деятельности страховщиков, что нашло отражение в работах ведущих ученых этой области: Зарубежная страховая наука имеет более глубокий опыт исследований в этой области.

Инвестиционная деятельность страховой компании - Вопросы и ответы по Страхованию.

Стоит отметить, что основным источником получения прибыли для страховой компании является не сбор страховых платежей, а инвестиционная деятельность, средства от которой направляются, как правило, на финансирование страховых операций, на дотации убыточным видам страхования, разработку новых продуктов, подготовку кадров и др. Если анализировать инвестиционную деятельность страховых компаний в Украине можно сказать, что она имеет положительную тенденцию, так как инвестиционные возможности страхования в Украине из года в год растут, об этом свидетельствует анализ динамики доли чистых страховых премий в ВВП.

Рынок развивается и страховые компании приобретают качества мощных институциональных инвесторов. Увеличение объемов страховых операций положительно повлияет на развитие инвестиционной деятельности нашей страны. Этому может поспособствовать, например, предоставление налоговых льгот для физических лиц. Как показывает мировой опыт, страховщики являются одним из важнейших источников инвестиционного капитала.

Концентрация капитала и поэтому значимость инвестиционной деятельности страховых компаний привели к необходимости регулирования вложений.

Необходимость и цели регулирования инвестиционной деятельности страховщиков Введение к работе Страхование как сложный финансовый институт представляет собой огромное поле для научных исследований на самых различных уровнях своей деятельности. Значительная роль, которую играет страхование в экономически развитых странах в области обеспечения финансовой и социальной стабильности в обществе и привлечения дополнительных инвестиционных ресурсов, выдвигает повышенные требования как к непосредственно страховым компаниям, так и к государству относительно грамотной и эффективной организации страховой деятельности.

Не последнее место в данной деятельности занимает инвестирование имеющихся в распоряжении страховых компаний средств. Благополучная или неблагополучная инвестиционная деятельность страховой компании на микроуровне оказывает серьезное влияние на возможность и условия существования компании на рынке. Это можно проиллюстрировать следующими примерами. Во-первых, инвестиционная деятельность определяет саму возможность предоставления страховых услуг за счет обеспечения формирования достаточного страхового фонда.

Это касается тех видов страхования, где планируемая доходность от инвестиций учитывается при расчете тарифов страхование жизни , или там, где обязательства страховщика выражены в единицах, отличных от денежных единиц, в которых формируются страховые резервы договоры страхования в валютном эквиваленте, договоры, где обязательства выражены в МРОТах и т. Во-вторых, хорошо организованная инвестиционная деятельность обеспечивает качество предоставляемых услуг, а, следовательно, и рыночное положение страховщика, так как она влияет: В-третьих, инвестирование дает возможность для владельцев страховой компании развивать свой бизнес и самостоятельно управлять им.

Данный аспект обусловлен тем, что за счет инвестирования страховых фондов происходит накопление средств для выполнения нормативов регламентирующих органов в условиях постепенного повышения требований к величине уставного капитала и иных собственных средств без привлечения внешних инвестиций и, как следствие, без риска возможного ослабления позиций владельцев компании из-за необходимости расширения круга акционеров.

На макроуровне при соответствующем государственном регулировании успешная инвестиционная деятельность страховых компаний является источником долгосрочных инвестиций, что в среднесрочной и долгосрочной перспективе дает значительно больший экономический эффект, чем сиюминутная выгода от неоправданно жесткого налогообложения страховых операций. Поэтому проблема грамотной и научно обоснованной организации инвестиционной деятельности страховых организаций, учитывающей всю специфику данного вида деятельности, как на микро, так и на макроуровне является очень важной.

Принимая во внимание нерешенность в России большинства вопросов, относящихся к этой сфере, можно утверждать, что исследование, посвященное выявлению и изучению особенностей инвестиционной деятельности страховых компаний является весьма актуальным.

Ваш -адрес н.

Аналитическая работа в управлении страховой компанией Инвестиционная политика. Принципиальное отличие процесса реализации страховых услуг от аналогичных процессов в других видах предпринимательской деятельности в том, что в страховании страховые платежи фактически авансируют принимаемую страховщиком ответственность, тогда как в остальных видах предпринимательства оплата производится за выполненный труд, продукт, услугу.

Указанная особенность реализации страховой услуги позволяет сформулировать два вывода: Концентрация страховщиками в своих руках значительных финансовых ресурсов делает страхование важнейшим фактором развития экономики путем активной инвестиционной политики, превращая пассивные денежные средства, полученные от страхователей, в активный капитал, действующий па рынке.

Согласно директивам ЕЭС, каждое страховое предприятие должно иметь в своем распоряжении резервы, соответствующие взятым по договорам страхования обязательствам, и именно государству надлежит определять их объем, условия их предъявления и правила их размещения. Размещение средств страховых резервов должно осуществляться на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.

В статье исследована структура инвестиционного портфеля страховых компаний в Украине с целью оценки эффективности инвестиционной.

Инвестиционная политика страховщика Мировой опыт показывает, что страховщики являются важным источником инвестиционного капитала. Во-первых, это связано с инверсией цикла поскольку получение страховой премии предшествует оказанию страховой услуги , а во-вторых, с распределением риска во времени. Поэтому страховщик в течение времени действия договора страхования временно распоряжается средствами страхователя, которые аккумулированы в страховые резервы.

Кроме средств страховых резервов, страховщик имеет в своем распоряжении собственные средства в виде вкладов учредителей, а также специальных фондов, которые сформированы за счет прибыли и суммы нераспределенной прибыли. Поэтому средства страховщика, которые находятся в его распоряжении, является совокупностью ресурсов, за счет которых он страховщик выполняет свои обязательства при наступлении страхового случая и обеспечивает нормальное функционирование компании.

Эти средства представлены, во-первых, поступлениями страховых премий, во-вторых, собственными средствами, которые могут использоваться в течение нескольких лет. Учитывая это, при инвестировании таких средств необходимо учитывать их структуру, а также оптимальный срок инвестирования. Нужно исходить из того, что резервы являются средствами страхователей и в случае наступления страхового случая должны своевременно возвращаться им в виде страхового возмещения, которое может быть и большим по сравнению с взносами за оказание страховой услуги.

Активы страховой компании должны быть размещены с учетом безопасности, прибыльности, ликвидности, диверсификации. Отметим, что это и есть основные требования к управлению активами.

Инвестиционная деятельность страховых компаний

Факторы, определяющие финансовую устойчивость страховой компании. Финансовое состояние страховой компании зависит от большого числа факторов. Все факторы, оказывающие влияние на финансовую устойчивость страховщика, подразделяются на 2 группы: Внешние факторы не зависят от деятельности страховой компании экономические, политические, законодательство.

В отличие от внешних внутренние факторы зависят от деятельности конкретной страховой компании.

В статье рассматривается варианты участия страховых компаний в инвестиционной деятельности с целью обеспечения сохранности пенсионных.

Реализация же страховой услуги со стороны страховщика может осуществляться в течение длительного времени. Указанная особенность реализации страховой услуги позволяет сформулировать два вывода. Другими словами, страховщики превращают пассивные денежные средства, полученные от различных владельцев полисов, в активный капитал, действующий на рынке. При этом инвестиционные фонды страховых компаний постоянно увеличиваются. Право страховщиков инвестировать страховые резервы и другие средства закреплено ст.

Данные принципы общепризнаны в мировой практике. Согласно этому принципу не должно допускаться превалирования какого-либо вида вложений над другими. Прибыльность вложений или"принцип рентабельности" гласит: Направления инвестиционной деятельности Во исполнение ст. Основное внимание при этом уделялось реальной ситуации, сложившейся к тому времени на инвестиционном рынке России.

Для контроля за соблюдением страховщиками установленных требований ведомством страхового надзора в состав годового бухгалтерского отчета страховой организации включена специальная форма ф. Это приложение предусматривает все перечисленные в Правилах нормы и соотношения. В соответствии с Законом Российской Федерации"Об организации страховой деятельности в РФ" предметом непосредственной деятельности страховщика не может быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность.

Инвестиционная деятельность страховой компании

Теоретическая основа инвестиционной деятельности. Исследование инвестиционной деятельности страховых организаций. Глава 3 Методология инвестиционной деятельности страховых организаций.

инвестиционная деятельность — совокупность действий страховщика согласно инвестиционной политике страховщика (перестраховщика).

Разрозненные небольшие взносы, которые страховщики получают отстрахователей, превращаются в огромный, постоянно пополняющийся страховой фонд. Иначе говоря, страховщик превращает пассивные денежные потоки в потоки активного капитала. В связи с тем, что объем резервов и сроки, на которые размещаются средства, превращают страховые компании в мощнейшие финансово-кредитные институты, в странах с развитым рынком страховое дело признано стратегическим сектором экономики.

Посредством активной деятельности страховые компании, обладающие впечатляющими объемами резервных фондов, концентрируют в своих руках огромную финансовую мощь. В начале х гг. Неудивительно, что все страны цивилизованного мира попытались выработать правила деятельности страховых компаний, в частности, в области установления норм размещения временно свободных средств.

Эти нормы размещения средств в последние годы унифицируются в ЕЭС. Сегодняшняя страховая политика российского государства в силу нечеткости целей и задач социально-экономической политики не включает в себя регулирования отношений между органами исполнительной власти, осуществляющими правовое регулирование инвестиционной деятельности, и страховыми организациями по поводу прямых и портфельных инвестиций для направленного финансирования наиболее приоритетных отраслей народного хозяйства и регионов.

В государственном регулировании инвестиционной деятельности российских страховщиков преобладает микроэкономический подход, направленный на установление требований, соблюдение которых страховщиками обеспечит их финансовую устойчивость и позволит исполнить платежные обязательства по страховым выплатам. Макроэкономический подход, ориентированный на установление приоритетных направлений и объектов инвестирования страховых резервов, поддерживаемых налоговыми льготами, пока не используется.

Хотя, на наш взгляд, политика экономического роста не может обойтись без адресного регулирования инвестиционной активности. Страховые фонды, формируемые страховыми организациями, являются одним из существенных звеньев финансовой системы любой страны и важным источником внутренних инвестиций. В развитых странах мира по размерам аккумулированных фондов и вкладу в платежные балансы страхование успешно конкурирует с банковским бизнесом. Так, в США в г.

страховое инвестирование - инвестиции страховой компании

Узнай, как дерьмо в голове мешает тебе больше зарабатывать, и что ты можешь сделать, чтобы ликвидировать его полностью. Кликни тут чтобы прочитать!